Salir de vacaciones sin una adecuada planificación financiera puede llevar a los mexicanos de bajos ingresos a gastar el equivalente a una o dos quincenas de recursos que no poseen, según advirtió Jorge Alonso Bustamante Torres, académico de la Facultad de Estudios Superiores Acatlán de la UNAM. Esto conlleva el riesgo de aceptar créditos con altas tasas de interés, transformándose en deudas que crecen exponencialmente y afectan la economía familiar.
El economista señaló que, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), los mexicanos destinan en promedio un 10 por ciento de sus ingresos a esparcimiento y educación. Sin embargo, mientras que las familias con mayores ingresos pueden evitar endeudarse para vacacionar, las de ingresos medios o bajos a menudo recurren a créditos con elevados intereses ofrecidos por instituciones bancarias tradicionales o nuevas plataformas difundidas en redes sociales.
“Si no hay una programación de los gastos y tampoco un ingreso estable a lo largo del año, entonces eso puede complicar el panorama y aumentar nuestra deuda”, explicó Bustamante Torres. El académico también subrayó que los niveles económicos menos favorables están asociados con ingresos volátiles y empleos informales, dificultando la organización financiera de muchas familias.
Una de las causas de esta falta de preparación financiera es el desfase entre lo que se espera gastar y lo que realmente se destina, especialmente cuando se recurre a bancos de nicho que, aunque otorgan crédito a las clases más pobres, cobran tasas de interés muy altas debido al riesgo de impago. No obstante, Bustamante Torres destacó que los mexicanos tienen un buen historial de pago, con un índice de mora del 3.31 por ciento, lo que demuestra una buena salud crediticia.
El economista urgió a la CNBV a regular las nuevas instituciones bancarias que operan principalmente a través de redes sociodigitales, ya que, aunque ofrecen alternativas al sistema bancario convencional, también otorgan crédito a costos muy altos. Esta situación agrava las deudas, obligando a las personas a pagar más por bienes adquiridos en el pasado.
Bustamante Torres también abogó por una mayor competencia entre las instituciones financieras para reducir las tasas de interés, resaltando que en México el costo del crédito al consumo es el doble en comparación con Estados Unidos o Europa. “Es necesario propiciar una mayor competencia entre las instituciones financieras para que reduzcan sus tasas”, concluyó el académico.
